為什么說Google?Pay的戰略選擇是錯誤的?

      谷燕西:為什么說Google Pay的戰略選擇是錯誤的?

      據美國媒體報道, Google Pay產品有了重大的升級。Google Pay開始同花旗銀行等十一家銀行合作,為Google的用戶提供銀行服務,包括為用戶開設支付和儲蓄賬戶。 Google Pay于2015年成立。迄今為止,它在30個國家運行,擁有1億5千萬用戶。 Google Pay希望通過最近的這次戰略升級,能將其支付業務發展到一個新的臺階。但我認為,對于谷歌公司來說, Google Pay的這樣的發展方向是個錯誤的戰略抉擇。它這樣的發展方向正在錯失加密數字金融發展帶來的各種機會以及未來業務發展的巨大的空間。

      Google Pay屬于第三方支付公司。它利用同用戶直接接觸的優勢,為用戶提供支付服務。現在Google Pay的這個戰略發展是進一步向用戶提供包括存款服務在內的更多的銀行服務。所以Google Pay正在更多地進入傳統銀行的業務領域,也就是吸收存款和提供支付服務。目前大科技公司都在進入傳統的銀行業務領域。這些業務就包括吸收存款,提供信貸和提供支付服務。三項業務中最核心的是吸收存款業務。由于這個業務的重要性,所以其門檻高,監管要求高,因此也很難進入。大科技公司正在提供不基于存款的信貸服務和支付服務。在吸收存款業務方面, Google Pay 現在是采用同銀行合作的方式來完成。所以它并不因此就需要獲得銀行牌照。 Google Pay的這個業務發展方向可以說是在現有的中心化計算系統支持的的基礎上,在現有的市場結構中來開展這項業務。但是這樣的一個戰略選擇,其本身的業務價值就不大,另外它也在錯失加密數字金融發展帶來的巨大的市場機會。

      首先,目前的銀行業務已經非常普及,同質化程度已經非常高。現在Google Pay利用其在客戶端的優勢開始提供同樣的銀行業務。這樣的業務對于市場沒有什么特別的吸引力。它沒有差異化的特點,只是在現有業務的量上同其它的銀行進行競爭。另外對于谷歌的用戶來說,他們會放棄現有的使用的銀行來轉向谷歌提供的銀行服務嗎?我認為這樣的使用成本和因此產生的收益并不吸引人。谷歌的用戶是在互聯網和移動互聯網時期成長的,他們喜歡用更加便捷,更加低成本,更加高效和更加新穎的方式來使用銀行和證券服務。但Google Pay在此方面的服務只是在一些應用場景有一些有優勢,其實質上的金融產品并沒有任何創新。這就很難吸引谷歌的用戶,特別是在目前市場利率極低的情況下,銀行提供的存款服務并沒有吸引力。

      與此同時, Google Pay卻在錯失區塊鏈和加密數字金融的發展帶來的廣闊的業務發展空間。這樣的發展正在為新類型的公司進入目前主流的銀行和證券行業提供機會。對于其中的參與者來說,選擇正確的底層基礎設施,發揮其在目前市場中已有的優勢,在合規的前提下,按照市場需求及可行的方式,逐步地提供金融服務才是正確的戰略選擇發展方向。

      對于Google Pay來說,支付業務是此方面最好的切入手段。這是因為Google Pay現在已經在其所經營的地區具有合規的基礎,已經有現有的以及比較容易觸及的海量的用戶,這些都是Google Pay提供在區塊鏈技術支持之上的加密數字金融業務的基礎。在這個方面,Google Pay可以借鑒Libra的戰略。 Libra的前期是Facebook的Facebook Pay。這同Google Pay的發展軌跡非常相似。 Libra盡管由于其產品設計和經營模式導致它的發展遇到非常大的阻力,但其發展方向是正確的。對于Google Pay來說,它完全可以借鑒 Libra發展所遇到的問題,在其之上改進之后,采用一個更加可行的加密數字金融戰略。

      首先,選擇一個更好的分布式記賬技術底層。 Libra底層區塊鏈的最初發展方向是從初期的許可鏈過渡到未來的公有鏈。所以它的基礎設計,特別是權限管理和共識機制,都是在這個發展方向的要求下確定的。但是由于Libra是其區塊鏈之上開展金融業務,這樣的底層區塊鏈不可能是公有鏈。因此在Libra 2.0中,它已經放棄了這個發展方向。但是它的基本架構及以及其中的關鍵要素的設計卻很難進行大的改變。在這個方面, Google Pay實際上是可以采用一個更好的底層技術架構。這樣的一個底層是需要支持能夠開展金融業務和滿足監管要求。鑒于Google在技術方面的開發能力,相信它能夠在系統功能,便捷性和可用性等方面都會提供一個比Libra底層區塊鏈更好的技術底層。這樣的一個底層的區塊鏈是未來加密數字金融生態中的基礎,它類似于 PC應用和手機應用的操作系統。誰能開發出并在市場中推廣這樣的一個底層,誰就能夠掌握未來加密數字金融世界的底層。換句話來說,這就是開發未來加密數字金融世界當中的以太坊。現在依然是加密數字金融發展的早期,所以市場中還沒有任何一個這樣的底層分布式記賬技術為市場普遍采用,所以對任何公司來說,目前依然有非常好的機會,(見我的關于文章,“未來數字金融世界中的操作系統之爭現在已經開始”,“Corda正在成為數字資產世界的Windows”和“數字金融生態建設過程中,比資金和優勢地位更重要的是思想和時機”)。

      支付業務是在這個金融市場基礎設施之上最適合率先開展的業務。這樣的支付業務可以通過穩定幣來來實現。Libra在此方面的最初目標過于龐大, 因此它公布之后就遇到非常大的阻力。在這個方面, Google Pay可以按照1:1的方式基于美元來發行 Google美元穩定幣。這樣的數字穩定幣的發行方式在美國市場中在現在就是可行的。

      這樣的戰略選擇就能讓Google以此建立起新的金融市場基礎設施。而在這個基礎設施之上開展的業務同現有的金融業務有本質的不同。這就能同現有的金融業務形成差異化的競爭。而且這樣的方式是同谷歌用戶的特點和需求是相匹配的。這個業務在初期可能規模并不大,發展并不快,但是,由于其選擇的發展基礎正確,符合市場中的技術和用戶的趨勢,因此一定會在這個范式改變的過程中,成為未來新的生態中的一個主要的參與者。

      24小時熱點

      柴犬幣SHIB來了

      受狗狗幣啟發,柴犬幣(SHIB)近兩天被創造出來。

      1064399

      比特

      NFT藝術品交易所

      NFT交易平臺可以類比淘寶、閑魚的商業模式去理解,配合NFT ...

      680962

      HitBTC交易所

      非常硬核的LP流動性挖礦的核算

      2021年1月19日20:00MDX正式上線交易挖礦和流動性 ...

      568439

      幣安

      什么是去中心化交易所(DEX)?

      去中心化交易所是一個基于區塊鏈的交易所,它不將用戶資金和個人 ...

      526431

      bitFlyer交易所

      在Mdex上挖礦教程

      Mdex是火幣生態鏈上的去中心化交易所,Mdex挖礦于1月1 ...

      506575

      大都會資本

      2020年打假總結:Pi?Network項目的傳銷性質

      曾經,號稱“走路就能賺錢”擁有大量用戶和廣泛影響的國內APP ...

      1371900

      區塊鏈的作用

      關于共識機制以及Chia挖礦獎勵分配機制

      以太坊等加密貨幣的火熱,使得高端顯卡的價格一直維持在很高的位 ...

      94782

      P網(Poloniex)交易所

      最近央行提出的DC/EP是什么?

      2019年8月10日,央行結算司副司長穆長春發表演講,介紹了 ...

      462993

      網絡資源

      國家區塊鏈相關政策匯總

      據零壹智庫不完全統計,截至2019年12月,國家層面共計出臺 ...

      350932

      區塊鏈是什么

      數字人民幣APP支持綁定8家銀行的銀行卡

      2021年是DCEP普及年。而要普及,銀行的數字人民幣錢包必 ...

      170157

      區塊鏈優點

      熱點專題

      2020年打假總結:存活近3年?瘋狂的“傳銷幣”GEC是怎么茍延殘喘至今?

      幣圈從來不缺乏資金盤或是傳銷幣,但多數都不長久,一夜之間項目 ...

      2686120

      區塊鏈的作用

      2020年打假總結:Pi?Network項目的傳銷性質

      曾經,號稱“走路就能賺錢”擁有大量用戶和廣泛影響的國內APP ...

      1371900

      區塊鏈的作用

      柴犬幣SHIB來了

      受狗狗幣啟發,柴犬幣(SHIB)近兩天被創造出來。

      1064399

      比特

      NFT藝術品交易所

      NFT交易平臺可以類比淘寶、閑魚的商業模式去理解,配合NFT ...

      680962

      HitBTC交易所

      騙走了中國人5000億MBI集團的“易物幣”長什么樣的

      人性終究還是舍棄不掉自己貪婪的一面! 今年10月 ...

      628300

      區塊鏈的特點是什么

      非常硬核的LP流動性挖礦的核算

      2021年1月19日20:00MDX正式上線交易挖礦和流動性 ...

      568439

      幣安

      什么是去中心化交易所(DEX)?

      去中心化交易所是一個基于區塊鏈的交易所,它不將用戶資金和個人 ...

      526431

      bitFlyer交易所

      PlusToken正式跑路?你該怎么辦?

      今天中午,一則消息刷遍了幣圈,但是伴隨著消息一起傳播的,是更 ...

      516048

      區塊鏈的概念

      在Mdex上挖礦教程

      Mdex是火幣生態鏈上的去中心化交易所,Mdex挖礦于1月1 ...

      506575

      大都會資本

      POC共識機制挖礦必將引發下一輪的挖礦浪潮

      隨著行情的好轉,技術與底層平臺的不斷更新與完善,區塊鏈應用正 ...

      492233

      ViaBTC
      韩国无删版无遮挡免费漫画